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  • 제목 : [기타] 실전! 나도 재무설계사
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  • 작성자 : 행바인슈  [ 팬수:0 / 당돌신인 / Since 2012.12.26 ] 업체행가기
  • 등록일 : 2013-04-10 09:06:34
  • 조회 : 3115
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(1) 자신의 현재 재산의 얼마이고, 현재 달성 수익률은 얼마인가?
 

신기한 72의 법칙 : 내 자신이 언제 두배로 불어날 것인지를 계산할 수 있게 해준다.

 

공식 : 72 / 금리 = 기간

         72 / 기간 = 금리

 

현재 재산 : __________________만원

현재 달성 수익률 : ___________%

두배가 되는 시기 : ___________년

 

 

(2) 몇 년안에 재산을 두배로 늘릴 계획을 세우고 있는가? 그렇다면 해마다 몇 %의 수익률을 달성해야 할까?

 

재산이 두배가 되는 목표 시기 : _______________년

목표 수익률 : ______________%

 

 

72의 법칙이 의미하는 5가지

①  저성장, 저금리 시대의 재테크는 안전성에만 치우친 고정금리 상품이 아닌, 주식이나 펀드, 변액보험 등 투자상품에도 관심을 가져야 한다.

② 72의 법칙은 복리를 적용한 계산법이다. 재투자를 해야 한다는 것이다.

③ 돈이 없는 사람에게 유일한 자산은 시간이다. 게다가 강력하다. 일찍 시작해야 한다는 것이다. 복리의 티핑포인트는 최소 7년이상이다.

④ 오랫동안 투자해야 한다. 주식이나 펀드 등 기대수익률이 높은 상품의 경우, 위험이 상대적으로 높을 수 밖에 없는데 이를 극복하는 좋은 방법은 장기투자로 단기간의 가격변동 위험을 피하는 것이다.

⑤ 재테크에서는 목표설정과 점검이 중요하다. 목표 기간과 기대수익률을 결정한다.

 

 

(3) 나의 적절한 투자자산 비중은 얼마인가? 전체 자산 중에서 얼마나 투자해야 하는지 알아보자.

 

A. 나의 나이에 적당한 투자 비중은?

 

100 - 나이 = _____________________

 

실제 나의 현재 투자자산 비중은?  _________________

 

B. 계산한 결과에 따라 다음과 같이 해석할 수 있다.

 

A>B : 너무 안전 성향이다. 투자자산 비중을 높이자.

A=B  : 적절한 투자 비중을 유지하고 있다.

A<B : 투자자산 비중을 낮추자.

 

저금리 시대에는 원금손실 위험은 있지만 기대수익율이 높은 자산에 투자해야 한다는 얘기에 얼마나 투자해야 하는지 무엇보다 궁금해진다. 100에서 자신의 나이를 빼서 나온 비율만큼 수익성 위주의 투자자산에 투입하고, 나머지는 안전성 위주의 자산에 배분하는 방법이다.

자신의 투자자산이 '100-나이'에서 한참 부족하다면 이제 어떻게 투자할 것인가를 심각하게 고민해야 할 때이다.

 

 

(4) 이제 자신의 부자지수를 체크해 보자.

 

나이(만) : ______________세

총소득   : ______________원

순자산액 : _____________만원

부자지수 = (순자산액*10)/(나이*총소득)=__________%

 

부자지수 50% 이하 : 생활패턴을 돌아볼 필요가 있다.

200%이상 : 부자가 될 가능성이 높은 생활을 하고 있다.

50%~200% : 희망을 갖고 더욱 분발하자.

 

 

현재의 내 생활습관과 소득으로 과연 부자가 될 수 있을까? 문제가 있다면 어떤 점을 고쳐야 할까? 다른 사람들과 비교해서 나는 제대로 자산관리를 하고 있는것일까?

 

① 부자지수는 '순자산액이 많아야 부자가 될 가능성이 높다'는 것을 알려준다.

② 부자지수는 지금 당장 부자이냐, 아니냐의 문제가 아니라 현재 생활태도로 봤을 때 앞으로 부자가 될 가능성이 어느 정도이냐를 알아보는 지표이다.

③ 나이가 어릴수록 부자가 될 확률이 높다는 것이므로 하루라도 빨리 준비를 해야하는 것은 이 때문이다.

 

결국 부자지수에서 의미하는 나이는 순자산액을 늘리려는 노력, 부채의 적절한 통제와 소득관리 등을 하루라도 빨리 시작하는 것이 중요하다는 것을 보여주는 것이다.

 

 

(5) 현재 자신이 투자하고 있는 상품(부동산 포함)에서 타인 자본은 얼마이고 그 금액을 뺀 자기 자본은 얼마인지를 기록해 보자. 그리고 자기자본 이익률(ROE)을 구해보자.

 

       투자상품         전체투자금      자기자본        타인자본      시세        수익금        ROE

---------------------------------------------------------------------------------------

ex 거주용 아파트     2억원             1억5천만          5천만         3억원      1억원          67%

 

레버리지 효과의 경제학적 의미는 타인자본을 지렛대 삼아 자기 자본의 이익률을 높이는 것이다.

일반적으로 아파트에 투자할 때는 소득의 40%선에서 이자를 충당할 수 있도록 해야 한다. 그래야 나머지 돈으로 생활비를 쓰고, 긴급자금 등으로 사용할 수 있기 때문이다. 흔히 소득의 절반 이상, 즉 50% 이상을 저축 혹은 투자하라는 전문가들의 조언에 비춰보면 저축할 수 있는 돈의 대부분을 차입금을 갚는데 쓴다고 보면 된다. 그러면 대략 10% 가량을 미래를 위해 저축하거나, 원금을 갚아나가는 데 비축할 수 있는 셈이다.

 

 

(6) 포트폴리오의 법칙 : 위험은 줄이고 수익은 늘려라.

 

보유자산

금액

전체에서 차지하는 비율

현금

현금

          원

%

%

예금

%

기타

%

주식

주식

%

%

펀드

%

기타

%

부동산
(실물자산)

부동산

%

%

실물자산

%

기타

%

합계

100%

 

자산 3분법은 분산투자의 한 방법이다. 주식,부동산,예금 등 서로 다른 성격의 자산에 골고루 돈을 나눠 운용함으로써, 위험은 줄이고 수익성을 높이는 것이다. 이처럼 자산을 세가지로 나누는 데는 이들이 서로 성격이 다르면서도 상호 보완적인 역할을 해주기 때문이다.

 

 

(7) 보험설계 법칙 : 위험 대비 없이 재무설계 없다.

 

A. 연간 총소득 : __________ 원 * 8% = ___________원

B. 현 연간보험료 : _______________원

 

A>B : 보험 업그레이드가 필요하다. 소득규모에 비해 보장 규모가 지나치게 작은 것은 아닌지 따져보자.

A=B : 적정한 수준의 보험에 가입해 있다.

A<B : 소득에 비해 보장이 과다한 것은 아닌지 따져보자. 불필요한 보험은 줄이자.

 

 

보다 중요한 것은 자신만의 재무계획을 실생활에서 흔들림 없이 실천하는 것이다.

 

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위의 글은 미래에셋 투자교육총서 5권(김재영 지음)을 모티브로 작성한 글입니다.

 

직접 작성하다 보면 자연스럽게 자신의 수입과 지출(손익계산서), 자산현황(대차대조표)의 필요성을 인식하게 되실 겁니다.

프린트 하셔서 주기적으로 작성함으로써 자신의 부자 가능성을 확인해 보시기 바랍니다.



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